מחשבון תשואת השקעה

חשבו תשואה על השקעה כולל ריבית דריבית, הפקדות חודשיות ומס רווחי הון של 25%.

-- ₪
ערך סופי נטו (אחרי מס)
--
ערך סופי ברוטו
--
סה"כ הפקדות
--
רווח ברוטו
--
מס רווחי הון
--
רווח נטו

פירוט שנתי

שנההפקדות מצטברותרווח מצטברערך תיק

תשואת השקעה - מדריך למשקיע

השקעה חכמה היא המפתח לבניית עושר לטווח ארוך. ריבית דריבית - "הפלא השמיני של העולם" כפי שכינה אותה אלברט איינשטיין - מאפשרת לכסף שלכם לצמוח באופן אקספוננציאלי לאורך זמן.

ריבית דריבית

ריבית דריבית פירושה שהרווחים מתווספים לקרן ומניבים רווחים בעצמם. לדוגמה: 100,000 ₪ בתשואה של 7% שנתי יגדלו ל-197,000 ₪ תוך 10 שנים, ול-387,000 ₪ תוך 20 שנים. ככל שמתחילים מוקדם יותר, האפקט חזק יותר.

הפקדות חודשיות

הפקדות חודשיות קבועות (Dollar Cost Averaging) מאפשרות לבנות תיק השקעות גם ללא הון ראשוני גדול. בנוסף, הפקדה קבועה מפחיתה את הסיכון של כניסה לשוק בתזמון גרוע.

מס רווחי הון

בישראל, שיעור מס רווחי הון הוא 25% על הרווח הריאלי (בניכוי הצמדה). המס משולם בעת מימוש ההשקעה. אפיקים פטורים כוללים: קרן השתלמות (עד תקרה), פנסיה, וביטוח מנהלים.

אפיקי השקעה

  • מניות - תשואה היסטורית ממוצעת 7-10% שנתי, סיכון גבוה
  • אגרות חוב - תשואה 3-5%, סיכון בינוני
  • נדל"ן - תשואת שכירות 3-5% + עליית ערך
  • פיקדון/חיסכון - תשואה 2-4%, סיכון נמוך
  • קרנות מחקות - עוקבות אחרי מדדים, דמי ניהול נמוכים

טיפים למשקיע המתחיל

התחילו מוקדם ככל האפשר. פזרו סיכון בין אפיקים שונים (דיברסיפיקציה). אל תנסו לתזמן את השוק. העדיפו קרנות עם דמי ניהול נמוכים. הגדילו את ההפקדות עם עליית ההכנסה. וזכרו - השקעה היא מרתון, לא ספרינט.

שימוש במחשבון

הזינו סכום ראשוני, הפקדה חודשית, תשואה צפויה ותקופה. המחשבון יחשב את הערך הסופי ברוטו ונטו (אחרי מס), ויציג טבלה שנתית מפורטת. שחקו עם הפרמטרים כדי לראות את ההשפעה של שינויים קטנים לאורך זמן.

שאלות נפוצות על השקעות

כמה תשואה ריאלית על השקעות?

התשואה הריאלית (בניכוי אינפלציה) משתנה לפי אפיק ההשקעה. מניות מניבות בממוצע 5%-7% ריאלי בשנה לטווח ארוך, אגרות חוב ממשלתיות 1%-3%, ופיקדונות בנקאיים לרוב פחות מ-1% ריאלי. חשוב לזכור שתשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות.

מה ההבדל בין מניות לאגרות חוב?

מניות מייצגות בעלות חלקית בחברה ומציעות פוטנציאל תשואה גבוה יותר אך עם סיכון גבוה יותר. אגרות חוב הן הלוואה למנפיק (ממשלה או חברה) עם תשואה קבועה ונמוכה יותר אך סיכון נמוך יותר. תיק מאוזן כולל בדרך כלל שילוב של שניהם בהתאם לגיל ולסיבולת הסיכון.

כמה צריך להשקיע כדי לחיות מתשואה?

לפי כלל 4%, ניתן למשוך 4% מתיק ההשקעות בשנה מבלי שהקרן תיגמר. כדי לחיות מתשואה של 15,000 ₪ בחודש (180,000 ₪ בשנה), נדרש תיק של כ-4.5 מיליון ₪. הסכום המדויק תלוי בשיעור התשואה, באינפלציה ובמס רווחי הון.

מה זה תשואה מצטברת?

תשואה מצטברת היא הרווח הכולל על השקעה מתחילת התקופה ועד סופה, כולל אפקט הריבית דריבית. לדוגמה, השקעה של 100,000 ₪ בתשואה שנתית של 7% תצמח ל-196,715 ₪ אחרי 10 שנים - תשואה מצטברת של כ-97%. ככל שהתקופה ארוכה יותר, אפקט הריבית דריבית חזק יותר.

האם כדאי להשקיע בנדל"ן או בבורסה?

לכל אפיק יתרונות וחסרונות. נדל"ן מספק הכנסה שוטפת משכירות (3%-5% תשואה) בתוספת עליית ערך, אך דורש הון ראשוני גבוה ופחות נזיל. הבורסה מציעה נזילות גבוהה, פיזור קל ואפשרות להתחיל בסכומים קטנים, עם תשואה היסטורית ממוצעת של 7%-10% בשנה. מומלץ לפזר בין האפיקים.